新征信系統遏制假離婚買房 也需保護真離婚者

2020-01-13
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史上最嚴征信系統即將上線,其中增加“共同借款”信息采集內容,被指將遏制“假離婚”買房的現象,引起輿論熱議。

近日,關于“二代征信系統”上線的信息甚多。多家媒體從央行征信中心方面證實,第二代個人征信系統暫定于1月20日上線,但是在此前會有一段維護期,預計個人征信報送功能會延遲到5月份才正式上線。而在剛剛結束的央行年度工作會議上,也表示要“穩步推進征信二代系統上線升級,加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護”。

一石激起千層浪,“二代征信系統”為何引起強烈關注,是因為被視作“史上最嚴征信系統”。

據此前各種媒體曝出的內容,“二代征信系統”內容將更加細化,諸如大額信用卡分期,之前不體現分期金額,新征信將體現分期時間和分期金額,更加細化;不良記錄保持更久,包括逾期、呆賬等不良信息自中止之日起保留5年;個人信息收集更加全面詳實等。

引起熱議最多的一條是增加“共同借款”信息采集內容,體現夫妻雙方的負債情況。按照過去的征信系統,當夫妻雙方共同還款的時候,如果男方主貸,那么女方的征信其實是不體現為負債的。但是在新版征信的框架下,兩人都會作為共同借款人,其征信均體現為負債概念。這就意味著,即便離婚,非主貸人再次買房也屬于有房有貸,無法享受首套房的各種優惠。

在限購、認房又認貸等政策下,不少城市實行首套房、二套房差別化購房政策,諸如北京,購買首套普通住房的首付款比例不低于35%,購買首套非普通住房的首付款比例不低于40%;購買二套普通住房的首付款比例不低于60%,購買二套非普通住房的首付款比例不低于80%。與此同時,首套房與二套房的房貸利率也不同,一般情況下,二套房貸利率更高。

在這樣的政策下,有的購房者為了購買多套房抑或是享受首套首付、房貸政策,試圖通過“假離婚”的方式來獲得購房資格或享受更低的首付比例、更低的房貸利率。在業內人士看來,這三重利好會驅動部分人通過“假離婚”來尋找新的炒房機會,如果按照上述內容,想通過“假離婚”方式來買房的不規范行為將行不通,客觀上也吻合了“房住不炒”的理念。

毫無疑問,“二代征信系統”將使我國的個人征信系統更完善、更健全,防范各種風險。但是增加“共同借款”體現夫妻雙方負債時,也需要考慮到“真離婚”購房群體的利益。如果真離婚享受不了首套房的政策,那豈不是誤傷了真正的剛性購房需求?

這也是引起輿論爭議的焦點。有網友表示,“真正離婚后沒有房的那一方怎么辦?”“姑娘們更不敢結婚了,離婚后房子沒你份兒不說,你想買房,對不起,付80%首付?!备芯W友表示,“真離婚呢?一方征信不好,就要影響征信好的一方嗎?怎么界定假離婚?這是問題關鍵,不要一刀切?!?/p>

如何界定“假離婚”與真離婚?如何不誤傷真離婚的剛性購房需求,這是新征信系統需要切實考慮的問題。

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